¿Puede tu pyme financiarse a través del “crowdlending”?

12 de enero de 2017

Si eres el responsable financiero de una pequeña o mediana empresa es muy probable que estés acostumbrado a convivir con dificultades a la hora de obtener financiación ajena. Las pymes, caracterizadas por tener balances más débiles que las grandes empresas y con falta generalizada de avales que cubran el riesgo de sus deudas, tienen que pelear con fuerza por cada euro de fondos ajenos que logran. Convencer a un banco de que se tiene capacidad de devolución de los fondos prestados no es una tarea sencilla.

Si este es tu caso has de saber que, a la oferta tradicional de fondos bancarios que financien las inversiones de tu empresa, en los últimos tiempos se están uniendo nuevas alternativas financieras muy relacionadas con el mundo de la tecnología, fundamentalmente con internet. Nos estamos refiriendo a lo que se conoce como financiación participativa o crowdfunding, por su expresión en inglés, donde la financiación es otorgada por una multitud de inversores a través de una plataforma de internet que actúa como intermediaria.

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Dentro de las distintas modalidades que ofrece el fenómeno crowdfunding, si tu empresa lleva cierto tiempo en el mercado, está relativamente ordenada (cuentas anuales publicadas, liquidación de impuestos al día, con beneficios, etcétera) y realmente lo que busca es una alternativa al préstamo bancario que financie las nuevas inversiones que se emprendan, puedes acudir a la opción del crowdlending o crowdfunding de préstamos. En esta modalidad una multitud de inversores, a través de una plataforma de internet, eligen un proyecto empresarial al que prestan dinero, recibiendo a cambio el pago de unos intereses. En cierta medida, estas plataformas de internet están suponiendo una revolución en el mundo financiero que no sabemos bien dónde terminará.

Para la empresa supone acceder a una financiación más ágil y barata que la bancaria, la cual, entre otras cosas, no supone consumo de CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). Recordamos que este registro oficial refleja las deudas (préstamos, créditos, avales y riesgos en general) que tienen las empresas con las entidades financieras, siendo utilizado por estas para ver el nivel de endeudamiento de las empresas cuando les solicitan un préstamo. En este caso, el préstamo logrado a través de una plataforma de crowdlending no aparece en la CIRBE.

Por tanto, parece interesante que tengas en cuenta esta opción financiera del crowdlending, sobre todo si tienes dificultadas para acceder al préstamo bancario. Es importante señalar que, este tipo de financiación, a pesar de ser algo novedoso, ya cuenta con regulación en España a través de la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.

Foto: WerbeFabrik

Balance de lo que nos ha dejado la Economía en 2016

Cuando un año llega a su fin es el momento de echar la vista atrás y hacer balance. Hacemos un repaso a los acontecimientos que han marcado la Economía en 2016, lleno de sorpresas  y también de decepciones.

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  • Brexit

Una de las grandes sorpresas del año o decepciones, según se mire. A pesar de que nadie apostaba por una salida de Gran Bretaña de la Unión Europea, un 51% de los votantes apoyaron esta opción en el referéndum del pasado 23 de junio. Sus consecuencias inmediatas fueron la dimisión del primer ministro británico, David Cameron, la depreciación de la libra y las caídas de las bolsas europeas.

El brexit también marcará el año entrante, ya que las negociaciones para la ruptura con la UE se iniciarán en marzo y los más agoreros prevén que la deuda pública y la inflación se disparen.

  • La elección de Donald Trump en EE.UU

El resultado de las elecciones en Estados Unidos, durante décadas líder de la economía global, supuso un auténtico shock tanto dentro como fuera de sus fronteras aunque, afortunadamente, el ‘efecto Trump’ no se vio reflejado en las bolsas de todo el mundo. El magnate pretende que Estados Unidos crezca un 4% anual, con promesas en su programa electoral de bajar los impuestos a empresas, simplificar el abanico fiscal y dar más libertad al sector financiero.

Parece ser que Trump intentará replantear los tratados comerciales de Estados Unidos con Europa y, muy especialmente, con las economías emergentes. 2017 desvelará las incógnitas de sus políticas.

 

  • Papeles de Panamá

Este escándalo supuso un verdadero tsunami que destapó cuentas offshore de jefes de Estado y primeros ministros de todo el mundo, entre otras personalidades, e hizo caer al primer ministro islandés, Sigmundur David Gunnlaugsson, o al ministro Soria en España.

El revuelo ocasionado por este escándalo ha desembocado en unas medidas de control más estrictas, que intentan frenar la evasión fiscal y los métodos para eludir el pago de impuestos.

 

  • Grecia

Grecia volvió a revelarse contra la Comunidad Europea tras la decisión de su primer ministro, Alexis Tsipras, de conceder una paga extra a los pensionistas gracias al superávit primario conseguido tras años de austeridad.

La respuesta europea fue suspender las medidas de alivio de la deuda, como la renegociación de los periodos de vencimiento. En enero de 2017 se reanudarán dichas medidas pero Tsipras ya ha adelantado que no abocará a su país a una austeridad eterna. El pulso continuará.

 

  • Hucha de las pensiones

Tras el fuerte impacto de la crisis en la estructura del Estado del Bienestar, una de las preocupaciones más extendidas entre los españoles se centra en esta cuestión ya que, según todas las previsiones y de continuar el ritmo de extracciones, el Fondo de Reserva de la Seguridad Social se agotará en 2017.

El Gobierno ha empezado a hacer cálculos para saber cuánta deuda pública necesitará colocar el Tesoro para poder hacer frente a las pagas extraordinarias de los pensionistas en los próximos años.

En resumen, 2016 queda atrás con un panorama nada halagador. 2017 tiene por delante mucho trabajo en materia económica para seguir intentando relanzar la economía mundial. ¿Qué rumbo crees que tomará la Economía el próximo año?

 

5 libros de economía para dejar debajo del Árbol de Navidad

La Navidad es una época muy especial, pero también puede ser un quebradero de cabeza. Los compromisos sociales se acumulan y es difícil sacar tiempo para dar a basto con todas las obligaciones propias de estas fechas.

Hoy nos hemos propuesto aligeraros un poco la carga y proponeros algunos de los libros más interesantes sobre economía. Tanto si este año en el amigo invisible te ha tocado el familiar economista, como si ese familiar eres tú y te gustaría compartir tu conocimiento sin tener que dar una clase magistral en la cena de Nochebuena, seguro que este lista puede ayudarte con tus regalos.

librosLas corbatas y los perfumes están muy vistos. Además, ¿hay algo mejor que recibir un libro por Navidad? Desde luego, es un regalo que demuestra mucho interés por parte de quien lo da y hace más sabio al que lo recibe. Todo un acierto.

Flash Boys:

Michael Lewis, exbroker y periodista económico trata de arrojar luz sobre la teoría de que los ordenadores manipulan el mercado bursátil. Basado en las denuncias de los movimientos críticos con la banca, el libro se adentra en las operaciones realizadas por los equipos de alta frecuencia. El libro fue un éxito en su lanzamiento, ya que coincidió con una investigación del FBI sobre este tipo de prácticas.

El arte de empezar:

Guy Kawasaki nos da las claves en este libro para comenzar un negocio y saber cómo lanzar productos y servicios de éxito al mercado. Un buen punto de arranque El autor es uno de los profesionales en emprendimiento más reconocidos del mundo, por lo que dejarse orientar en las primeras etapas por él, parece una buena idea.

La economía en 365 preguntas:

Una pregunta para cada día del año de la mano de uno de los economistas más mediáticos de nuestro país, Leopoldo Abadía. Todo un ejercicio para hacer llegar los conceptos económicos de forma clara y directa. Con un lenguaje sencillo, Abadía arroja luz sobre algunas de las dudas más comunes de los no iniciados.

Nunca te fíes de un economista que no dude:

Los autores de este libro se toman la economía como algo transversal a cualquier circunstancia de la vida. No es algo aislado. El punto de partida de Javier García, Andrés Alonso y Abel Fernández es la humildad para utilizar la duda como herramienta de descubrimiento científico.

 La declaración de la renta para dummies:

 El ejemplar más práctico de la lista. Todo el mundo teme, en mayor o menor medida, el momento de enfrentarse a los impuestos. De esta forma, cualquier economista puede librarse de las típicas llamadas de amigos y familiares cuando la campaña se acerca. Alejandro Ebrat, su autor, crea una guía útil para liberar a los economistas de esas dudas.

Con esta selección de libros cualquier economista puede hacerse entender entre sus allegados. O incluso ampliar sus propios conocimientos.

¿Se os ocurre algún libro más sobre economía que regalar a vuestros amigos o familiares?

 

 

 

 

3 startups españolas que pisan fuerte

El emprendimiento es una forma de entender el empleo y la economía que está en boca de todos hoy en día. En un contexto de crisis y paro, a veces la única alternativa pasa por arriesgarse a dar el salto y construir nuestro propio modelo de negocio. Aunque al principio pueda asustar, si contamos con una buena idea acompañada de un planteamiento coherente y bien estructurado, las posibilidades de éxito son muy reales.

Para entender este contexto, hay que aclarar un concepto clave: el de startup. Se trata de empresas de reciente creación con un amplio potencial de desarrollo. Aunque pueden centrarse en cualquier tipo de sector productivo, el término viene usándose comúnmente para referirse a compañías vinculadas con la tecnología.

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El desarrollo de las nuevas tecnologías de la comunicación ha hecho posible que este tipo de proyectos cuenten con el impulso necesario para darse a conocer y llegar a posibles inversores.  Esto constituye un punto fundamental, ya que lo más habitual es que para poner en marcha su negocio, los emprendedores que apuestan por una startup no recurran a las fuentes financiación clásicas como los créditos bancarios.

La proliferación de este tipo de empresas responde en gran medida a un cambio de mentalidad en los planteamientos laborales, especialmente entre los jóvenes. Ante la falta de oportunidades, el ingenio se agudiza y las ideas innovadoras se abren paso.

En los últimos años, España se ha convertido en un fértil invernadero de proyectos con gran visibilidad internacional. Si hay algo que se puede argumentar en contra de este modelo de negocio es su temporalidad. Siempre resulta complicado encontrar un hueco para la innovación. Sin embargo, con el paso del tiempo, se está consolidando y creciendo en cantidad y calidad.   Vamos a repasar algunas de las startups españolas más originales.

- Socialpoint:

El sector de los videojuegos orientados a su consumo en smartphones o a través de plataformas sociales es uno de los más rentables dentro del sector del emprendimiento tecnológico. Algunas de sus creaciones han tenido una gran acogida a nivel internacional. La clave de su éxito pasa por entender los hábitos de consumo de sus usuarios para ofrecerles experiencias de juego a medida.

- Cuicuistudios:

Es una app orientada al aprendizaje mediante el juego. Se trata de un sector con un gran desarrollo en los últimos tiempos, ya que cada vez más, la educación 2.0 está abriéndose paso en la sociedad. Esta plataforma recoge las mejores apps para fomentar el aprendizaje basándose en la teoría de las inteligencias múltiples, que divide las habilidades cognitivas en ocho categorías. Los contenidos se dividen por edades y habilidades a trabajar y permite a los padres hacer un seguimiento del desarrollo de los niños.

 – Uara:

Se trata de una empresa de carácter social. Se dedican a la comercialización de agua mineral y revierten todos los beneficios que generan en favorecer el acceso a agua potable en todo el mundo. Las botellas que utilizan están hechas con plástico completamente reciclado. Una idea que busca crear un impacto positivo, no sólo para sus usuarios, sino a nivel global.

El tejido empresarial de las startups se mantiene, en gran medida, gracias a las inversiones extranjeras que alcanzan en torno al 40 por ciento del total. En cuanto a las cifras internas, Cataluña es la Comunidad Autónoma que más apoya el desarrollo de este tipo de negocios.

Para los economistas, el terreno de las startups plantea muchas oportunidades, ¿te has planteado alguna vez dar el salto y crear tu propia empresa? ¿Conoces algún ejemplo de empresa de este tipo que te llame especialmente la atención? Si tienes una idea original, el emprendimiento es tu camino.

 

 

3 nuevos modelos productivos en los que desarrollarse como economista

El mundo está cambiando rápidamente a todos los niveles. En otros momentos de la historia las etapas eran más prolongadas y los cambios se producían con relativa lentitud. Las novedades tecnológicas son la causa de la aceleración en el ritmo con el que esos cambios se producen y se popularizan hoy en día.

A partir de los años ochenta, el modelo productivo japonés se extiende por el mundo como respuesta a la situación de crisis global que existía en ese momento. Con este modelo, se populariza el trabajo en grupos y se apuesta por el control total de la producción para garantizar la calidad de los resultados. La racionalización del trabajo toma el mando en la economía mundial.

Sin embargo, nada dura para siempre y una nueva situación de crisis he hecho saltar las alarmas a nivel planetario, por lo que se hace obligatorio replantearse de nuevo los modelos de producción.

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1. Economía colaborativa: El desarrollo de Internet ha conseguido poner en contacto a personas con intereses comunes sin importar en qué lugar del mundo se encuentren. Por ello, no es de extrañar que el consumo colaborativo se haya abierto paso en la economía mundial utilizando las nuevas tecnologías como herramienta.

La base de este modelo es el intercambio de bienes y servicios que se pueden compartir a través de distintas plataformas digitales. Esto conlleva, a su vez, un importante impulso al desarrollo tecnológico. Además, el contacto entre distintos usuarios supone un enriquecimiento cultural que está haciendo cambiar muchas mentalidades en torno a la necesidad de poseer frente a la oportunidad de compartir.

2. Startups: Para algunos se trata de una moda pasajera puesta en marcha por jóvenes apasionados de la tecnología, pero lo cierto es que esta forma de producción genera unos beneficios que hablan por sí mismos. En España, en los últimos dos años el número de empresas de este tipo se ha multiplicado exponencialmente, lo que da buena cuenta de su popularidad y rendimiento. Se calcula que por cada puesto de trabajo directo que genera una startup, se crean 4 indirectos.

Este modelo productivo conlleva muchos beneficios no solo a nivel empresarial, si no que ha calado en la forma de entender el empleo entre los jóvenes que se incorporan al mercado laboral. Su planteamiento apuesta por la transformación del sistema económico pasando por la creación de empleos de calidad y una mejora directa en la productividad de las empresas.

3.Ecología: El agotamiento de los recursos naturales es un hecho. Para afrontar esta situación, algunos teóricos plantean un cambio de modelo que sustituya la linealidad actual por uno cíclico. La producción no debe agotarse con el consumo, sino que tiene que volver al origen del proceso continuamente. Por ello, el reciclaje es el elemento diferenciador clave para que esta teoría funcione.

Las energías renovables son el aceite que hace que la maquinaria de este modelo de producción funcione. Incluso los deshechos generados en procesos industriales o de consumo doméstico pueden dar lugar nuevos recursos que reactiven el proceso. El agotamiento de un producto supone la puesta en marcha de otro, activado un ciclo sin fin.

Esta revolución productiva abre un abanico inmenso de oportunidades para aquellas empresas y profesionales que se muestren abiertos a los cambios y sepan adelantarse a la situación.

 

 

 

 

 

5 nuevas profesiones para economistas

El mercado laboral está en constante evolución. Algunas de las profesiones más demandadas en la actualidad ni siquiera existían hace apenas cinco años. Saber adaptarse a esos cambios y adelantarse a las tendencias es fundamental para encontrar un hueco en el cada vez más competitivo mercado laboral.

Los roles tradicionales se mezclan con las nuevas tecnologías dando lugar a un abanico de posibilidades desconocidas hasta el momento. Las crisis conllevan oportunidades, pero hay que saber identificarlas para no quedarse atrás en la dura labor de labrarse una carrera profesional de éxito.

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Así, un licenciado en Economía que se especialice en el sector tecnológico puede encontrar oportunidades de desarrollo que quizá no se había planteado a la hora de empezar sus estudios. Repasamos algunas de esas posibilidades a través de las profesiones más demandadas en el terreno económico.

1. Experto en Big Data: la profesión estrella de 2016. En la actualidad, los entornos digitales generan tal cantidad de datos sobre sus usuarios que se hace necesaria una figura que se ocupe de su gestión y análisis. Estos profesionales son los encargados de extraer conclusiones para determinar las estrategias que los negocios deben seguir para cumplir sus objetivos de crecimiento, por lo que los economistas encajan a la perfección en este perfil.

2. E- commerce Manager: es el responsable del desarrollo comercial y la experiencia del cliente en el proceso de venta online. Debe tener conocimiento sobre todas las herramientas digitales disponibles para el éxito comercial de su proyecto, que se centra en tres aspectos fundamentales: costes, calidad y plazos.

3. Business Adquisition Specialist: profesional del área de ventas. Se encarga de generar tráfico hacia la empresa a través de distintos canales, especialmente digitales. Su misión es desarrollar estrategias que tengan como resultado último el crecimiento del negocio y la evaluación de los resultados de las mismas.

4. Consultor IT: se encarga de analizar el mercado y aconsejar a empresas sobre cómo utilizar las tecnologías de la información para conseguir mayor rendimiento financiero. Se trata de un puesto en continuo desarrollo, sujeto a la innovación en el campo de las telecomunicaciones.

5. Especialista en Marketing Digital: se trata de una profesión en constante evolución, solo apta para personas con una alta capacidad de adaptación a los cambios. Si lo tuyo son los retos y te consideras un early adopter en cuestiones tecnológicas, con habilidades analíticas y creativas, tu futuro puede estar en este campo lleno de retos y oportunidades basados en el planteamiento de estrategias innovadoras.

Adaptarse a los nuevos tiempos es fundamental en el mundo empresarial. Si entre tus pasiones se encuentra la tecnología y la comunicación, es probable que tu perfil encaje en alguna de las profesiones que te proponemos. ¿Alguna de ellas entra en tus planes de futuro?

5 Economías emergentes

El relevo de los países que se van a poner al frente de la locomotora de la economía mundial comenzó hace ya algunos años. Ya son varios los países cuyas economías se han mostrado menos vulnerables a la crisis, pidiendo paso y reclamando su lugar en las instituciones financieras internacionales.

Son las llamadas naciones BRICS, acrónimo que se refiere a Brasil, Rusia, India, China y a las que se ha unido más tarde Sudáfrica.

 

BRASIL

Es el caballo de batalla de la economía latinoamericana, desempeñando un papel fundamental en el desarrollo de la zona, con unas tasas de crecimiento económico muy por encima de sus vecinos, además de tener una democracia consolidada y una pujante clase media.

Se trata de la sexta economía del mundo por PIB nominal y su mayor ventaja es que consigue atraer numerosas inversiones que dinamizan sus exportaciones, llegando a triplicarlas, y le han llevado a tener mayor presencia en diferentes fotos internacionales.

Sin embargo, la expectativa de una recesión junto a la inflación y el déficit presupuestario, una corrupción recurrente, grandes focos de pobreza y la sobreexplotación de sus recursos naturales, hacen peligrar que Brasil cumpla sus metas fiscales.

 

RUSIA

La intención de Rusia no es ser una economía emergente, sino recuperar su estatus de superpotencia. Para ello cuenta con una considerable reserva internacional, numerosos recursos minerales, una óptima relación deuda – PIB y la cercanía con China, que facilita una alianza estratégica entre los dos países que favorece el comercio.

A esto se une el hecho de que el país ha disfrutado durante más de una década de un crecimiento económico y un incremento considerable del salario medio. Por esta razón, son varios los analistas que apuntan a que Rusia podría convertirse en el país más poderoso económicamente de Europa.

Entre los hándicaps que pueden interponerse en su camino está el hecho de que Rusia no ha sabido diversificar su economía y depende en exceso del petróleo y de la volatilidad de sus precios. Debido a esta falta de diversificación, se ha realizado una escasa inversión en infraestructuras. A estas debilidades se unen fuertes desequilibrios en la distribución de la renta, corrupción y excesiva dependencia social del Estado, entre otros.

INDIA

El país asiático tiene una inmejorable situación demográfica, con una población joven interesada en la búsqueda de progreso, además de ser un imán para atraer inversiones extranjeras, una combinación perfecta para alcanzar el desarrollo económico.

Otro de los factores positivos que favorecen su crecimiento es que el país estimula su economía a través del consumo. Esto unido al gran impulso de la tecnología y la informática en India, junto con un fuerte sector de telecomunicaciones y una gran industria automotriz, lo convierten en una gran potencia.

Este crecimiento se ve amenazado por los fuertes desequilibrios sociales, amenazas terroristas y conflictos fronterizos y una red de transportes deficiente.

 

CHINA

La economía del gigante asiático no para de crecer a pasos agigantados, postulándose como una de las grandes potencias mundiales, gracias a la profunda transformación que ha sufrido su estructura productiva fruto de una firme apuesta por la industrialización.

China se ha convertido en el principal exportador de bienes a nivel mundial, siendo el país con mayor volumen de comercio internacional. Esto hace que dependa en exceso de las inversiones y del exterior, por lo que están dando un giro a su economía para dar un mayor peso al consumo interno para seguir creciendo.

Entre las desventajas con las que cuenta su economía se encuentra una población con un rápido envejecimiento, la corrupción política o la injusticia social, que pueden lastrar su crecimiento económico en un futuro.

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SUDÁFRICA

Sudáfrica es el motor de la economía africana, acaparando prácticamente el 40% de todo el PNB del continente. Es más, prácticamente el 75% de las grandes empresas africanas son sudafricanas. De ahí su importante papel en el desarrollo de la región.

El país es rico en recursos naturales, cuenta con comunicaciones, energía y transportes bien desarrollados, además de tener la 16ª bolsa de valores más grande del mundo.

Pero el estado registra el coeficiente más alto de desigualdad social, por lo que para continuar con su crecimiento debe superar los retos de la pobreza y la desigualdad a los que se enfrenta.

 

Todos estos países tienen en común una gran población que, junto a su enorme extensión territorial, sus recursos naturales, el crecimiento de su PIB y su participación cada vez mayor en el comercio mundial, los ha convertido en los destinos más atractivos para las inversiones internacionales.

¿Crees que alguna otra economía emergente se unirá al carro que tira de la economía mundial? ¡Cuéntanoslo en comentarios!

Interesantes empresas en las que trabajar si eres economista

Para muchos licenciados en Economía, el objetivo es llegar a trabajar en una gran multinacional, de reconocido prestigio. Hacerse un nombre en una empresa respetada parece estar ligado a éxito profesional. Pero no es oro todo lo que reluce y, en muchas ocasiones, trabajar en una gran empresa no siempre viene de la mano con desarrollar un trabajo satisfactorio.

Por suerte, cada vez hay más trabajo para economistas en la industria tecnológica. Tras un proceso de ajuste y aprendizaje, se abre un abanico de posibilidades para el sector en este ámbito y estas son algunas de las empresas más interesantes en las que trabajar.

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Amazon: Jeff Bezos, CEO del gigante e-commerce, que no deja nada al azar, está contratando economistas de manera masiva. Amazon conoce la importancia de calcular sus precios adecuadamente con sistemas de demanda estimados. Además, apuesta a largo plazo por España, ya que ha elegido Barcelona como sede estratégica del sur de Europa, provincia en la que abrirá un nuevo centro logístico de 2017, iniciando su actividad con 500 trabajadores, cifra que tienen previsto triplicar.

Microsoft: Microsoft organiza eventos de contratación en universidades para intentar contratar a los mejores antes de que se gradúen, por lo que el prestigio de trabajar en la compañía es muy alto. En esta multinacional no solo es posible, sino bastante común, ascender o cambiar de departamento, por lo que nunca llegarás al punto en el que te aburras en tu puesto o creas que no tienes nada a lo que aspirar dentro de la empresa. En la compañía dan mucha importancia a las relaciones laborales por lo que, cada cierto tiempo, los jefes organizan un evento para socializar y que los empleados puedan conocerse entre sí.

Google: Trabajar en la que se ha convertido en la mayor empresa del mundo se ha convertido en el sueño de muchas personas y no solo por el renombre de la marca, sino por las condiciones, el modo de trabajo, lugares y sectores donde se mueve la compañía. Google se han convertido en un imán para los economistas que tengan entre sus destrezas el análisis de datos y ser capaces de computar modelos de manera eficiente. A esto hay que sumar las condiciones que ofrecen en sus sedes, más similares a un club social que a una oficina, y entre cuyos beneficios se encuentran desde alimentos y bebidas gratis hasta masajes corporales. Además, en esta multinacional son muy exigentes con sus empleados pero se preocupan mucho de su crecimiento profesional y de sus aspiraciones.

¿Os gustaría trabajar para alguna de estas innovadoras multinacionales? ¿Conocéis otras empresas interesantes en las que trabajar si eres economista? ¿Qué es lo realmente importante para vosotros a la hora de enviar un CV a una empresa? Si lo deseáis, podéis dejarnos vuestras opiniones en los comentarios.